近日，香港一家保险公司上线一款高保证收益的储蓄计划，优惠折扣+保证分红最高可以做到保证4.37%，预期最高可做到5.07%。

这款产品的优势在于高保证分红；可短可长（短则5年，长则20年），是目前少见的中短期产品。

这是一款分红的储蓄寿险，但其实本质就是一个定期理财，长达20年的储蓄产品。但持有时间根据自己的需求，短则2-3年，长则20年都可以。

1、保证IRR第五年最高，达4.37%

5年优惠折扣+保证收益可以做到4.37%，是目前香港市场最高保证收益的保险产品。

该产品目前的优惠政策是，10万美元以上的有6%的折扣，10万美元以下的有5%的折扣。

举个例子：

“G”先生，准备做一个20万美元的短期储蓄，计划5年后拿出来，选择了这款产品。

因为优惠6%的折扣，所以“G”先生只需要交188000美元保费即可

第5年，“G”先生可以保证取出232800美元，合计IRR约4.37%，以及非保证部分3548美元。

这样的好处是提前锁定未来5年的收益，未来即使美联储降息也不会影响未来5年的收益

2、可短可长，最长20年，保证部分3%+

5年太短不过瘾，那这款产品可短可长，最长可持有20年，不过5-15年间会有非保证分红（周年红利和终期红利），IRR最高5.07%。

举个例子：

“X”小姐，准备做一个20万美元的中期储蓄，计划20年后拿出来，选择了这款产品。

同样因为优惠6%的折扣，所以“X”小姐也只需要交188000美元保费即可。

第20年，“X”小姐预期可以取出489374美元，预期IRR4.9%，当然第10年取预期收益最大化。

3、身故保障

虽然是一个储蓄理财，但没有保险公司似乎没有忘记它是一款保险，所以加了身故保障。虽然看来比较鸡肋，但聊胜于无。

目前优惠只针对整付保费，优惠期内最高保费折扣6%。

举个例子，投保10万美元，折扣后只需要交保费94000美元。